[주식분석] 💳 소파이(SOFI) 실적 프리뷰
관
관리자
Lv.1
02-03 13:04
·
조회 2
·
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💳 소파이(SOFI) 실적 프리뷰
3년 연속 시장 아웃퍼폼, 계속될까?
실적 발표: 1월 30일 (금) 장 전
소파이가 3년 연속 S&P 500을 아웃퍼폼했습니다.
2025년에만 70% 상승. 핀테크 혹한기에 홀로 빛난 주식입니다.
2025년 수익률
+70%
3년 연속 아웃퍼폼
Q3 매출 성장
+38%
YoY 성장
수수료 비중
43%
2021년 26% → 급증
비즈니스 모델 업그레이드
Before (2021)
- 대출 의존도 높음
- 수수료 비중 26%
- 적자 지속
After (2025)
- 다각화 성공
- 수수료 비중 43%
- 흑자 전환 완료!
증권사 의견
- Barclays: 목표가 $23 → $28 상향
- Goldman Sachs: 목표가 $27 → $24 하향
- Bank of America: $20.50 (Underperform)
- 컨센서스 중간값: $28
Bull Case
- 흑자 전환: 수익성 있는 성장 입증
- 다변화: 대출 외 수익원 확대
- 금리 인하: 대출 수요 증가 기대
Bear Case
- 경기 침체: 대출 부실 증가
- 경쟁 심화: 전통 은행 디지털화
- 밸류에이션: 이미 많이 오름
결론
소파이는 핀테크 혹한기를 수익성으로 돌파한 몇 안 되는 기업입니다.
의견: 3년 연속 아웃퍼폼은 우연이 아닙니다. 다만 70% 상승 후라 $14 이하 조정 시 매수 기회.
본 글은 투자 권유가 아닌 정보 제공 목적입니다. 투자 결정은 본인 책임입니다.
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